Für Ausländer und Nichtstaatsbürger gibt es keine Beschränkungen für den Kauf einer Immobilie in Deutschland. In den meisten Fällen müssen Ausländer eine Hypothek bei einer deutschen Bank aufnehmen. Eine Hypothek von einer europäischen Bank zu bekommen, ist zwar technisch möglich, aber sehr ungewöhnlich und schwierig. Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, eine Hypothek bei einer deutschen Bank zu bekommen. Dieser Artikel führt Sie durch die wichtigsten Hypothekentypen für Ausländer in Deutschland.

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Wie bekomme ich ein Darlehen/ eine Hypothek bei einer deutschen Bank?

Sie müssen kein deutscher Staatsbürger sein, um ein Bankkonto in Deutschland zu eröffnen. Nichtansässige Personen erhalten jedoch normalerweise niedrigere Beträge bei einem Darlehen, etwa 50% des Immobilienpreises. Dies bedeutet, dass Sie im Voraus bis zu 50% des Grundstücks zahlen müssen. Das kann eine ziemlich große Summe sein! Bei in Deutschland ansässigen Personen unterscheiden sich die Darlehenshöhen je nach persönlicher Situation, und die Banken finanzieren bis zu 80% des Immobilienpreises.

Die vier größten Banken in Deutschland sind Deutsche Bank, die Commerzbank, die Postbank und die Hypovereinsbank. Alle bieten Hypotheken in Deutschland für Ausländer an. Es empfiehlt sich jedoch, das Kleingedruckte genau zu lesen, da sich die einzelnen Pakete durchaus voneinander unterscheiden. Die meisten Banken haben auch einen Online-Hypothekenrechner, der Ihnen einen besseren Überblick über die Zinssätze und Gebühren gibt. Fragen Sie nach, ob sie einen englischsprachigen Berater bekommen können, der Ihnen helfen kann!

Eine Anzahlung leisten

Beim Kauf einer Immobilie in Deutschland ist es gut, wenn Sie schon ein klares Projekt vor Augen haben, um einen konkreten Hypothekenvorschlag von verschiedenen Banken zu bekommen. Dies gibt Ihnen eine bessere Vorstellung davon, was Sie sich leisten können, und verbessert Ihr Profil in den Augen der Verkäufer.

Von Ausländern wird erwartet, dass sie einen relativ großen Teil des Immobilienpreises selbst zur Verfügung stellen. Die meisten Banken verlangen im Voraus bis zu 50% des Immobilienpreises! Vor allem in Großstädten wie Berlin will die Regierung die Immobilienspekulation reduzieren und Immobilienverkäufe für langfristig ansässige Personen fördern. Das macht die Finanzierung für Nichtstaatsbürger deutlich schwieriger. Wenn Sie Ihre Anzahlung aus einer Fremdwährung überweisen, prüfen Sie unbedingt Ihre Umtauschoptionen! Einige externe Institute (wie TransferWise) bieten interessante Optionen, um Geld von einer Währung in eine andere umzutauschen.

Steuern und Gebühren beim Immobilienkauf

Bitte beachten Sie, dass für den Käufer zusätzlich zum Preis der Immobilie noch einmal 15 Prozent Gebühren und Steuern anfallen. Die meisten dieser Nebenkosten sind von Ihrer Einkommensteuer abzugsfähig, wenn Sie Ihren steuerlichen Wohnsitz in Deutschland haben. Die Nebenkosten einer Immobilientransaktion in Deutschland umfassen:
● Grunderwerbssteuer: Diese variiert je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5% (6% für Berlin-Brandenburg)
● Notargebühren: rund 0,5% des Immobilienpreises
● Anmeldegebühr (Grundbucheintrag): rund 1%
● Maklergebühren: normalerweise rund 6% + Steuer, insgesamt 7,14%

Graph showing the complete costs of a real estate transaction

Grafik, die die Gesamtkosten einer Immobilientransaktion zeigt (Kredit Diane Barbé)

Arten von Hypotheken in Deutschland für Ausländer

Denken Sie immer daran, dass eine Hypothek bei einer deutschen Bank rechtlich bindend ist. Wenn ein Darlehen nicht zurückgezahlt wird, kann dies erhebliche Konsequenzen haben, z. B. die Rücknahme des Vermögens durch die Bank. In Deutschland werden die Kreditpunkte der einzelnen Kreditinstitute genau überwacht (auch als Schufa bezeichnet).

Der deutsche Wohnungsmarkt hat unter der Finanzkrise des Jahres 2008 kaum gelitten. Wahrscheinlich liegt das daran, dass die deutschen Banken mit ihrer Kreditpolitik recht konservativ sind. Sowohl die Immobilie als auch Sie, der eine Hypothek bei einer deutschen Bank beantragt, werden vom Kreditgeber bewertet. Sie werden Ihr Einkommen, Ihre Ersparnisse und Ihre Beschäftigungsgeschichte offenlegen müssen Berufliche Selbständigkeit oder befristete Arbeitsverträge können Hindernisse sein. Auch das Alter spielt bei der Kreditvergabe eine Rolle. Ein hohes Risiko ist zum Beispiel das Erreichen des Rentenalters.

Gehen Sie auf Nummer sicher und holen Sie Angebote von mehreren Banken ein. Lesen Sie die Verträge gemeinsam mit einem Juristen, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen. Ein kleiner Tipp zum Schluss. Wenn Sie in Deutschland leben und ein deutscher Steuerzahler sind, gibt es mehrere staatlich unterstützte Programme, die sich als nützlich erweisen können, wenn Sie eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen möchten. Weitere Informationen über Hypotheken finden Sie auf howtogermany.com.

Wollen Sie mehr über das Immobilien kaufen in Deutschland erfahren? Sehen Sie sich doch unseren kompletten Leitfaden zum Kauf einer Immobilie in Deutschland als Ausländer an!

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