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Tout ce qu’il faut savoir sur l’attestation SCHUFA

Si vous souhaitez emménager en Allemagne, l’attestation Schufa sera très utile pour effectuer vos diverses démarches administratives. En effet, que ce soit pour louer un logement ou demander un prêt, elle prouve votre solvabilité grâce à une cote de crédit (ou pointage de crédit). Elle indique ainsi votre capacité à payer et est établie par Schufa Holding AG, une agence de crédit allemande. Il est donc important de connaître le mode de fonctionnement ainsi que le processus d’obtention de l’attestation Schufa, avant que vous vous installiez à Berlin.

Schufa Holding AG en quelques mots

Élément fondamental du système de crédit et de la vie des Allemands de manière générale, la société Schufa Holding AG joue un rôle financier important. Fondée en 1927 sous le nom de Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, elle a pour but de lutter contre les défauts de paiement. Alors qu’elle ne couvrait d’abord qu’une partie de l’Allemagne (Berlin), elle se développa lors de la période de l’après-guerre et devint rapidement l’institution de crédit la plus importante dans le pays. Schufa Holding AG est aujourd’hui spécialisée dans le contrôle des dettes, ainsi que la solvabilité et possède les données de 67,7 millions de personnes.

Contrairement aux idées reçues, il faut savoir que ce n’est pas Schufa Holding AG qui accepte votre demande de prêt ou de location : elle fournit seulement les informations qui influeront la prise de décision chez des acteurs externes (banques, bailleurs, etc.).

Pourquoi faire une demande d’attestation Schufa ?

Que vous souhaitiez louer un appartement à Berlin ou obtenir un prêt, l’attestation Schufa est nécessaire pour effectuer toutes vos démarches administratives, mais également pour prouver votre solvabilité auprès des propriétaires-bailleurs et des banques. En effet, elle est un indicateur essentiel pour démontrer que vous êtes apte à payer à temps et fournit notamment des informations sur votre historique de crédit, vos dettes, ainsi que d’autres données jugées pertinentes.

Il est donc indispensable de vous procurer le rapport Schufa si vous souhaitez vous installer sereinement à Berlin. Outre le fait de rassurer votre bailleur ou votre banquier, il renforcera votre dossier pour obtenir l’appartement de vos rêves, avant même la première visite. Si vous êtes un nouveau résident allemand, sachez que vous serez par ailleurs automatiquement enregistré auprès de Schufa Holding AG, lors d’une souscription téléphonique ou d’une ouverture de compte bancaire notamment.

Le mode d’établissement de l’attestation Schufa

Au-delà de vos dettes et de diverses informations concernant votre solvabilité, c’est la cote de crédit qui est l’élément le plus important du rapport Schufa. En effet, cette notation en pourcentage est intéressante pour les propriétaires-bailleurs, les banques et les gestionnaires immobiliers lors de votre installation à Berlin. Plus elle est élevée, plus votre capacité de paiement l’est également. La cote de crédit est recalculée tous les trois mois et est déterminée selon plusieurs facteurs, bien que l’algorithme exact de Schufa Holding AG n’ait pas été dévoilé.

  • Vos antécédents de paiement : ils incluent l’historique de vos factures ou encore de vos paiements par carte bancaire ;
  • Vos dettes existantes : vos découverts bancaires, vos saisies, vos chèques sans provision, etc. ;
  • Votre historique et vos demandes actuelles de crédits ;
  • Vos données personnelles, telles que l’âge, votre adresse ou encore votre profession.

Schufa Holding AG n’a pas accès à certaines informations confidentielles, telles que votre salaire, votre employeur ou encore vos actifs. Lorsqu’un nouveau contrat est signé chez une entreprise du domaine privé (banques, services de télécommunications, etc.), vos informations sont automatiquement envoyées à Schufa Holding AG, via une clause établie au préalable. Celles-ci peuvent d’ailleurs être complétées par des données émanant du domaine public si la société le souhaite. Il faut également savoir que si vous venez d’un autre pays, votre cote de crédit précédente n’aura aucune influence sur la nouvelle.

Quelles sont les démarches à effectuer pour obtenir l’attestation Schufa ?

Les différentes procédures

Vous avez le droit de consulter les informations de votre Schufa une fois par an et de manière gratuite. Si vous souhaitez obtenir le rapport complet, vous pouvez faire une demande en ligne ou par voie postale (notamment pour les personnes qui ne possèdent pas de pièce d’identité allemande). Il suffit de remplir un formulaire et d’envoyer les pièces justificatives demandées. Cette procédure est quant à elle payante (29,95 euros).

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

  • Une copie de votre passeport ;
  • Une copie de votre certificat d’immatriculation (Meldebescheinigung), qui peut être votre justificatif de domicile ou une attestation d’hébergement si vous êtes à la recherche d’un appartement ;
  • Un RIB.

L’obtention de votre attestation Schufa vous facilitera donc la vie lors de votre arrivée et de votre installation à Berlin. Il vous permettra d’effectuer de nombreuses démarches administratives et de trouver un logement plus aisément notamment. Son obtention est rapide si vous effectuez les démarches d’obtention le plus tôt possible ! Afin de conserver par ailleurs une cote de crédit la plus élevée possible et d’acquérir l’appartement de vos rêves, il est essentiel de payer vos factures à temps. Nous vous souhaitons une bonne installation en Allemagne !

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