Ces dernières années, le rêve de devenir propriétaire d’un logement semblait difficilement réalisable pour beaucoup. Les prix d’achat élevés, la hausse des taux d’intérêt et l’explosion des coûts de construction rendaient l’achat d’un bien immobilier presque impossible pour les revenus moyens. Mais l’immobilier est redevenu plus abordable. Le marché s’est sensiblement détendu, ce qui augmente les chances des acheteurs potentiels.
Ce que révèle l’indice d’accessibilité
Selon une analyse récente du courtier en crédit Interhyp, l’achat d’un bien immobilier est redevenu plus facile dans de nombreuses régions d’Allemagne. Cela est dû à un nouvel “indice d’accessibilité” qu’Interhyp a développé en collaboration avec l’Institut de l’économie allemande à Cologne. Il montre à quel point la propriété du logement est abordable en comparant les prix de l’immobilier sur place avec les revenus respectifs.
Il se base sur un indice d’accessibilité qui met en relation la mensualité de crédit avec le revenu net moyen d’un ménage modèle. Si l’indice est supérieur à 100 points, l’achat immobilier est considéré comme finançable. Actuellement, la valeur se situe légèrement au-dessus de cette marque dans toute l’Allemagne – un bon signe.
L’indice le montre : L’acheteur moyen doit actuellement consacrer environ 35 % de son revenu au financement. C’est exactement le seuil que les experts considèrent comme acceptable. De nombreux ménages sont donc aujourd’hui à nouveau en mesure d’envisager de manière réaliste l’achat d’un bien immobilier – une évolution favorisée par plusieurs facteurs.
Prix, taux d’intérêt, revenus – les trois facteurs d’allègement
Des taux d’intérêt stables, des prix en baisse modérée et des revenus en hausse ont amélioré les conditions générales. Dans une évaluation récente, l’organisme indépendant Stiftung Warentest confirme également cette évolution positive sur le marché immobilier. En particulier les acheteurs disposant de suffisamment de fonds propres – en moyenne environ 20 à 30 % du montant de l’achat – bénéficient actuellement de bonnes conditions de financement.
L’accessibilité financière varie toutefois considérablement d’une région à l’autre. Actuellement, l’achat d’un bien immobilier est particulièrement attractif dans les petites villes comme Holzminden, où les ménages ne doivent consacrer qu’environ 20 % de leur revenu au paiement des mensualités. Des villes comme Chemnitz ou Ingolstadt s’en sortent également bien. Dans les grandes villes comme Hambourg ou Francfort, la situation s’est également légèrement améliorée, tandis que l’achat immobilier dans la région de Munich reste un défi financier malgré des revenus élevés.
Une fenêtre de temps avec une date d’expiration ?
Dans presque toutes les régions, on observe une détente depuis 2023 – justement par rapport aux prix records de 2022. Le contexte actuel offre donc des opportunités qui n’avaient plus été vues sous cette forme depuis longtemps.
Toutefois, cette phase ne devrait pas durer. La persistance de taux d’intérêt bas pour la construction pourrait à nouveau stimuler la demande, alors que l’offre est faible, car on continue à construire trop peu. Dans 175 des 400 arrondissements, l’indice d’accessibilité a même de nouveau légèrement baissé récemment – un signal possible d’un retournement de tendance imminent.
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Remarques
Pour des raisons de lisibilité, le masculin générique est utilisé dans ce texte. Les identités de genre féminines et autres sont expressément incluses dans la mesure où cela est nécessaire pour le message.
Remarque juridique : cet article ne constitue pas un conseil fiscal ou juridique dans un cas particulier. Veuillez demander à un avocat et/ou à un conseiller fiscal de clarifier les faits dans votre cas particulier.
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