Quels sont les frais liés à l’achat d'un bien immobilier ?
Qui ne rêve pas de devenir propriétaire d’une jolie maison avec jardin ? Mais attention, le prix de ce rêve se révèle plus élevé que le prix de vente du bien. Qu’il s’agisse de l’achat d’une maison, d’un appartement voire même d’un terrain, ce que l’on appelle des « frais annexes » viennent s’ajouter au prix de vente.
Ces frais comprennent différentes taxes et impôts. Des frais de notaire ou de transcription dans le registre foncier s’appliquent, sans oublier la taxe sur les mutations foncières. Et lorsque le vendeur ne prend pas en charge l’intégralité des frais d’agence, l’acheteur doit en régler la moitié. Ces quatre frais annexes représentent un certain pourcentage du prix de vente du bien immobilier.
A combien s’élèvent les frais annexes ?
Leur montant est variable. En règle générale, l’authentification de l’acte de vente et l’inscription au registre foncier tournent autour de 2 % du prix de vente.
Le taux de la taxe sur la mutation n’est pas le même dans chaque état fédéral et varie entre 3,5 % et 6,5 % du prix de vente. Avec un taux de 3,5 %, c’est en Saxe et en Bavière qu’il est le plus bas. Il culmine à 6,5 % dans le Brandenbourg, la Rhénanie-du-Nord-Westphalie, la Sarre, le Schleswig-Holstein et la Thuringe.
Libre à l’agent immobilier et à l’acheteur de s’accorder sur les frais d’agence, frais plafonnés toutefois à 3,57 % du prix de vente, pour le vendeur comme l’acheteur.
Les frais de modernisation, d’assainissement, de rénovation ou encore de déménagement sont également compris comme charges.
Comment sont calculés les frais annexes ?
Ces frais dépendent de différents facteurs et ne peuvent pas être calculés de manière forfaitaire. Si un bien immobilier coûte par exemple 200 000 euros, les frais de notaire et d’inscription au registre foncier s’élèveront à 4 000 euros. Avec un taux de 6,5 % pour l’impôt sur la mutation viennent s’ajouter 13 000 euros, plus 3,57 % de frais d’agence, soit 7 140 euros. Au total, les frais annexes s’élèvent à 24 140 euros, soit 12,07 % du prix de vente.
Tenir compte des frais annexes dans le calcul du financement d'un bien
Lors du financement de l’achat d’un bien immobilier, il faut tenir compte des frais annexes à l’achat. En incluant des coûts de rénovation ou autres, les frais annexes peuvent représenter jusqu’à 20 % du prix de vente, voire plus dans certains cas. Les banques exigent généralement que le montant de ces frais annexes soit financés par des fonds propres. Dans notre exemple, pour un bien immobilier à 200 000 euros, les frais annexes peuvent donc s’élever à 40 000 euros. Il est judicieux de calculer le montant de ces frais au plus juste avant de vous engager.
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Remarques
Dans ce texte, le masculin générique est utilisé pour une meilleure lisibilité. Les identités féminines et les autres identités de genre sont explicitement incluses dans la mesure où cela est nécessaire pour l’énoncé.
Remarque juridique : Cet article ne constitue pas un conseil fiscal ou juridique dans un cas précis. Ne manquez pas de vous faire expliquer les tenants et aboutissants de votre situation particulière par un avocat et/ou un conseiller fiscal.
